Hvis du shopping for finansielle planlægning tjenester, kan det virke som en jungle derude. Der findes reklamer overalt, og alle synes “nice”, men nice klippe ikke det når det kommer til dine penge. Hvordan kan du skære ind til chase og finde en finansiel planlægning ekspert, som du kan stole på.
Start med at lære, hvad de forskellige betegnelser betyder. Du har måske bemærket, at der er tre populære finansielle betegnelser, som de fleste finansielle planlæggere hold. Du skal vælge en med en af de følgende betegnelser.
Ligesom mange CPA’S, en certificeret finansielle Planner (FFP) skal deltage i omkring to år af uddannelse og videregive en streng test. Denne betegnelse er givet ved den certificeret finansielle planlægning bord af standarder, en national organisation. Efter to års forberedende kurser, skal en Certified Financial Planner tjene en Beståelsesgrad på en ti-timers test gives i løbet af to dage. Den finansielle planlægning Association kan give dig en liste over certificerede finansielle planlæggere.
Du kan også have stødt nogle Chartered finansielle rådgivere. Disse kandidater af American College i Pennsylvania har afsluttet en række eksamener og opnået virkelige livserfaring før tjene deres betegnelse. Dog er programmet mere orienteret mod den forsikring erhverv end bredt baseret finansiel planlægning. Samfund af finansielle fagfolk kan give dig en liste over disse konsulenter.
American Institute of statsautoriserede revisorer tilbyder sin egen betegnelse, en personlig finansielle Specialist (PFS). Statsautoriserede revisorer kan tjene denne supplerende betegnelse ved at udfylde en række omfattende tests og demonstrere erfaring i den finansielle planlægning. Angiver, at de fleste af disse er medlemmer af den nationale sammenslutning af personlige finansielle rådgivere, og de kan henvise dig til en PFS i dit område.
Alle de ovenstående attesterende organer kræver mindst tre års erfaring før certificering. Andre betegnelser findes, men disse tre er den mest pålidelige. Da mange skruppelløse individer beslutter at kalde sig “finansielle planlæggere”, ville du være klogt at kigge efter en med et certifikat fra en statsanerkendt organisation.
Da Securities and Exchange Commission ikke regulere mindre finansielle rådgivere (dem med under $25 millioner under advisement), er det op til dig at skærmen dine finansielle planner omhyggeligt.
Du kan begynde ved at kontrollere på hjemmesiden for den nationale sammenslutning af værdipapirer forhandlere hjemmeside. De en liste over finansielle planlæggere, der har været disciplineret på deres hjemmeside. Oplysninger er også tilgængelige via telefon fra denne forening gratis nummer (800-289-9999). Også tjekke med din tilstands værdipapirer division til disciplinære handlinger og klager.
Spørg din planner til en kopi af formularen ADV, del II. Hvis du ikke er bekendt med formen, vil de være. Denne form er påkrævet af Securities and Exchange Commission fra hver finansiel planlægger og bør præcisere, hvordan og hvad planlæggeren vil blive betalt og eventuelle incitamenter, de kan tjene. Nogle gange de vil give denne information i brochuren eller hæftet form, men op foran vil du vide, hvad dine gebyrer vil blive.
Endelig, Kontrollér referencer. Et velrenommeret planner ikke har noget imod at give dig et par henvisninger til at ringe. Finde ud af, hvis de håndterer porteføljer ligner din, og kunden er tilfreds med deres tjenester. Spørg om gebyrer.
Det er din fremtid, så gør lidt hjemmearbejde op foran og sørge for at du får hvad du betaler for er det værd i det lange løb. Sørg for at dine finansielle planner holder en statsanerkendt udpegning og tjekke ham ud før du hånd over dine hårdt tjente penge. Din tid og indsats er en klog investering, når shopping for en finansiel planlægger.